Finanční poradcovia často odporúčajú, aby sa rezervy v tomto veku pohybovali približne medzi 30 000 až 40 000 eurami. Po päťdesiatke 50 000 až 60 000 eur alebo viac. Aká je realita na Slovensku?
Mnohí ľudia si v určitom období života začnú klásť otázku, či sú na tom finančne tak, ako by mali byť. Najčastejšie k tomu dochádza práve okolo štyridsiatky. Ide totiž o vek, keď sa väčšina z nás už nachádza v stabilnejšej životnej fáze – má prácu, bývanie a často aj rodinu. Práve v tomto období by už mali byť vybudované určité finančné rezervy, ktoré poskytujú pocit istoty do budúcnosti.
Realita však býva často odlišná. Na Slovensku veľká časť ľudí nemá nasporené také sumy, aké by odborníci považovali za ideálne. Finanční poradcovia pritom upozorňujú, že štyridsiatka predstavuje akýsi medzník – čas, keď by mali byť osobné financie pevnejšie usporiadané a smerovať k dlhodobej stabilite. Otázka preto znie: koľko peňazí by mal mať človek v tomto veku reálne odložených?
Prečo je práve vek okolo štyridsiatky taký dôležitý
Obdobie medzi tridsiatym a štyridsiatym rokom života býva pre mnohých ľudí prelomové. Kariéra je už zvyčajne rozbehnutá, pracovná pozícia stabilnejšia a skúsenosti zvyšujú šancu na lepšie zárobky. Mnohí už vyriešili otázku bývania, založili rodinu alebo sa aspoň dostali do životnej fázy, keď majú jasnejšie predstavy o svojej budúcnosti. Práve tieto okolnosti vytvárajú vhodné podmienky na budovanie finančnej rezervy. V tomto veku má človek ešte dostatok času na to, aby si vytvoril pevný finančný základ pre ďalšie desaťročia – vrátane prípravy na dôchodok.
Samozrejme, životné situácie sa líšia. Niektorí ľudia vychovávajú deti, iní investujú do vlastného podnikania alebo splácajú hypotéku na bývanie. Napriek rozdielnym životným cestám však platí jedno spoločné pravidlo: práve obdobie okolo štyridsiatky je ideálny čas začať myslieť na finančnú stabilitu z dlhodobého hľadiska.
Dr. František Škoda: Kritéria pre určenie spravodlivej mzdy
Koľko by ste mali mať nasporené
Finanční odborníci často hovoria o tzv. bezpečnostnej finančnej rezerve. Tá by mala predstavovať minimálne tri až šesť mesačných výdavkov domácnosti. Ak teda vaše bežné mesačné náklady – vrátane bývania, potravín, energií či dopravy – dosahujú približne 1 000 eur, základná finančná rezerva by mala byť približne 3 000 až 6 000 eur.
V štyridsiatke je však takáto suma skôr úplným základom. V tomto veku by už človek mal disponovať väčšou rezervou, ktorá dokáže pokryť aj vážnejšie životné situácie. Môže ísť napríklad o náhlu stratu zamestnania, zdravotné problémy alebo nečakané výdavky spojené s opravou bývania či auta.
Video: Čistý finančný majetok Slováka najnižší z celej Únie. Aká má byť odmena za vykonanú prácu?
Finanční poradcovia preto často odporúčajú, aby sa rezervy v tomto veku pohybovali približne medzi 30 000 až 40 000 eurami. Nejde o presnú sumu platnú pre každého, ale skôr o orientačný cieľ, ktorý dokáže zabezpečiť určitý finančný komfort a pocit bezpečia. Ak človek vlastní nehnuteľnosť – napríklad byt alebo dom – jeho finančná situácia môže byť o niečo priaznivejšia, pretože hodnota bývania predstavuje významnú časť majetku. Na druhej strane, ak niekto plánuje skorší odchod do dôchodku alebo chce mať v starobe vyšší životný štandard, mal by sa snažiť vytvoriť ešte väčšiu finančnú rezervu.
Aká je realita na Slovensku
Hoci sa často hovorí, že Slováci radi šetria, skutočné čísla ukazujú trochu iný obraz. Podľa prieskumu banky 365.bank z roku 2021 nemá približne tretina Slovákov vytvorenú ani základnú finančnú rezervu. To znamená, že pri nečakanom výdavku by mali problém pokryť aj relatívne malú sumu. Mnohí ľudia by si napríklad museli požičať peniaze už pri výdavku vo výške 300 až 400 eur. Takéto situácie sú pomerne časté najmä v domácnostiach, ktoré splácajú hypotéku alebo viacero úverov naraz.
Práve vysoké zadlženie je jedným z dôvodov, prečo sa mnohým ľuďom nedarí pravidelne odkladať peniaze. Splátky úverov totiž často výrazne znižujú priestor na tvorbu úspor. Odborníci preto zdôrazňujú, že najdôležitejšia je pravidelnosť – aj menšie sumy, ak sa odkladajú systematicky, môžu časom vytvoriť významnú finančnú rezervu.
Ako začať budovať úspory
Ak chcete zlepšiť svoju finančnú situáciu, existuje niekoľko jednoduchých krokov, ktoré môžu výrazne pomôcť.
Stanovte si konkrétne finančné ciele
Najskôr si premyslite, čo chcete dosiahnuť. Môže ísť o vytvorenie rezervy na nečakané výdavky, zabezpečenie rodiny alebo postupnú prípravu na dôchodok. Jasne definovaný cieľ vám pomôže udržať motiváciu.
Nastavte si automatické sporenie
Jedným z najúčinnejších spôsobov je nastaviť si trvalý príkaz hneď po výplate. Časť peňazí sa automaticky presunie na sporiaci účet alebo investičný produkt. Takto sa vyhnete pokušeniu minúť peniaze na nepotrebné veci.
Skúste pravidlo 20 až 25 percent
Finanční poradcovia často odporúčajú odkladať približne 20 až 25 percent z čistého príjmu. Ideálne je rozdeliť túto sumu na dve časti – jedna polovica môže smerovať do dlhodobých investícií alebo dôchodkového sporenia a druhá polovica do krátkodobej rezervy.
Skontrolujte svoje výdavky
Mnoho ľudí si ani neuvedomuje, koľko peňazí mesačne minú na služby, ktoré v skutočnosti nepotrebujú. Môže ísť o drahé telefónne paušály, nevyužívané predplatné alebo rôzne členstvá. Ak si spravíte prehľad výdavkov, často zistíte, že sa dajú ušetriť desiatky eur mesačne.
Premýšľajte aj o investovaní
Peniaze uložené len na bežnom účte strácajú kvôli inflácii svoju hodnotu. Preto je vhodné časť úspor investovať. Medzi bežné možnosti patria napríklad podielové fondy, ETF fondy alebo doplnkové dôchodkové sporenie. Dôležité je vybrať si takú formu investovania, ktorá zodpovedá vašim finančným cieľom a ochote podstupovať riziko.
Ako by mali vyzerať financie po päťdesiatke
Po päťdesiatom roku života sa finančná situácia u mnohých ľudí postupne mení. V tomto období sa často blíži koniec splácania hypotéky alebo iných väčších záväzkov. Práve preto by sa úspory mali postupne zvyšovať. Finanční experti uvádzajú, že v tomto veku by rezervy mohli dosahovať približne ročný až dvojročný príjem domácnosti, čo v mnohých prípadoch predstavuje približne 50 000 až 60 000 eur alebo viac.
Príprava na dôchodok po šesťdesiatke
Po šesťdesiatke už väčšina ľudí intenzívne premýšľa o dôchodku. Ak sa vám podarilo počas života vytvoriť finančnú rezervu a pravidelne investovať, môže to výrazne pomôcť udržať si komfortný životný štýl aj po odchode z práce. Dôchodkové príjmy totiž často nedosahujú takú výšku, na akú bol človek zvyknutý počas aktívneho pracovného života. Práve vlastné úspory a investície môžu tento rozdiel výrazne zmierniť.
Nikdy nie je neskoro začať
Finančná situácia každého človeka je iná, preto neexistuje jedna univerzálna suma, ktorá by platila pre všetkých. Najdôležitejšie je začať s budovaním úspor čo najskôr a robiť to pravidelne. Ak ste doteraz peniaze systematicky neodkladali, stále nie je neskoro to zmeniť. Aj vo veku okolo štyridsiatky máte dostatok času na to, aby ste postupne vybudovali finančnú rezervu. Kľúčom k úspechu je disciplína, realistické ciele a dlhodobý plán.
Finančná istota nepríde zo dňa na deň, no ak sa jej začnete venovať už dnes, v budúcnosti sa vám to môže mnohonásobne vrátiť.